フラット35は、長期に借り入れるほど毎月返済額を少なくでき、融資額も多くできますが、総返済額が多くなり、最長35年返済が可能といっても、働いているうちに完済しないと、返金収入から返済にあてなければならないほど不安があります。

例えば、借入金1000万円、金利3%、元利均等返済の場合、毎月返済額と収入基準（毎月返済額の4倍以上の月収）は、長期返済の場合ほど低く、借りやすくなりますが、総返済額は長期になるほど多くなります。

また、返済経過期間別に元金分と利息分をみてみると、第1回目の利息は借入金1000万円、金利3%では、どの返済期間も2万5000円と同じですが、元金分に充当する金額が短期ほど多くなっているのがわかります。

フラット35を年収600万円の方が金利3%、元利均等返済で借りる場合、35年返済なら融資限度額は3240万円（物件購入限度額は4058万円）、30年なら同2950万円（同3687万円）ですが、5年間返済期間を短縮することで、総返済額が約760万円軽くなります。

フラット35の返済期間を短縮することで融資額は減りますが、利息のことを考えると、返済期間を短くして早めに返したいものです。

フラット35返済期間の短縮、総返済額の軽減を図る方法として「一部繰上返済」があります。これはお金が貯まった場合の返済方法で現実的ではありません。ではとにかく頑張って最初から多めの返済額、短い返済期間を心掛けましょう。
フラット35は返済途中の条件変更が無料なので、とにかく最初は限界ギリギリで返済計画を立てるように努めましょう。