フラット35でいくらまで借りれるかは、目安計算で出す！
フラット35は、融資実行時の金利が採用されます。
フラット35の融資額は、全国一律８０００万円が上限で、物件購入価格の８０％以内となっています。収入基準は、公庫融資が毎月返済額の５倍以上の月収が必要なのに対して、「フラット35」は毎月４倍以上の月収があればよく、公庫よりも多く借りられるのです。
金利は公庫が全国一律なのに対して、フラット35は、各金融機関が独自に設定して毎月発表しています。公庫が申込書提出時の金利を採用するのと異なっています。
フラット35は融資実行時の金利が採用されるため、申し込み時点では金利が不確定のため最高いくらまで借りられるか正確な計算はできません。いくら借りられるかの目安を立てるには、シミュレーションするのも良いでしょう。
申込時の金利で借り入れ可能額を算出しても、融資時の金利が上昇していればその融資額で借りられないケースもあるので融資率２０％前後で計算すると、無理のない返済のおおよその目安となります。
フラット35は公庫と比べてダンゼンお得！
フラット35は、旧住宅金融公庫がバックアップして低利で長期固定を実現した民間金融機関が売り出す住宅ローンですが、公庫融資と比べても、有利な面が多く見られます。
①フラット35の床面積は公庫の基準より幅広いです。
例えばマンションは３０㎡以上（公庫は５０㎡以上）で、住宅建設の土地は面積を問いません。（公庫は１００㎡以上）
②「フラット35」の収入基準は毎月返済額の４倍以上（公庫は５倍以上）でより利用しやすいです。
③融資限度額は公庫が物件の規模等で異なるのに対し、「フラット35」は一律上限８０００万円と大型融資が可能です。
④「フラット35」の融資額は年収に関係なく、購入価格の一律８０％まで可能であり、公庫のように年収８００万円超は、５０％になる区分がありません。
⑤公庫と同じく、「フラット35」は一定の技術水準に達した物件でなくては融資が受けられません。安心できる住宅の購入が可能となります。
公庫と決定的に異なる注意点は？
「フラット35」は、公庫と比べて注意しなければならない点がいくつかあります。
まずは金利ですが、各金融機関が独自に決定して、毎月一回実行分を発行しているので注意しましょう。公庫が申し込み時点の金利を適応するに対して「フラット35」は融資実行時の金利が適用されるので気をつけましょう。
「フラット35」の金利は各金融機関が独自に決定しますが、平成１７年１２月現在、公庫より安い金利が多く見られるので、どこが低利かマメに確認したほうが良いでしょう。
フラット35は民間住宅ローンと比べてダンゼンお得！
フラット35は、リフォームは利用できません。
フラット35は、繰上手数料は不要ですが、民間住宅ローンでは手数料が必要になります。
フラット35は、保証人や保証料が不要です。
フラット35は、ローン完済時の年齢が８０歳未満で、民間住宅ローンより長期の借り入れが可能です。
フラット35は収入基準は毎月返済額の４倍以上の月収が必要ですが、民間住宅ローンは各金融機関が個別に定められています。
金利体系は、民間住宅ローンが主に「変動金利型」か「固定金利期間選択型」なのに対し、フラット35は「全期間固定金利」（「二段階金利」もあります）を採用。
フラット35が公庫を第一順位とする抵当権設定なのに対して、民間住宅ローンは保障会社が第一順位。
フラット35は、融資限度額は全国一律で、上限８０００万円ですが、民間住宅ローンは最高１億円まで可能なところもあります。
フラット35は、団体信用生命保険の加入は任意で加入すれば保険料が必要ですが、民間住宅ローンでは、主に各金融機関が定める保証料を一括前払いか、金利に０．２％上乗せしての後払いの選択性です。
フラット35は、融資対象住宅は公庫がある技術水準に適合する住宅で、床面積の下限が決められていますが、民間住宅ローンはそれらはありません。
フラット35はなんといっても全期間固定金利なので、購入物件は一定の技術水準に適合していなければなりません。それだけ住宅の安全が確保され、民間住宅ローンよりも有利だと言えます。
フラット35と併用住宅ローン
フラット35であれば下記の住宅ローンとの併用が認められています。
住宅金融支援機構の財形住宅融資
住宅金融支援機構の財形住宅融資（財形貯蓄を行っている方がご利用いただける5年固定金利制の住宅ローン）とフラット35を併せてご利用いただくことができます。
お借入れ時に返済終了までの返済額が確定し、返済途中での金利が変わらないフラット35と、低金利が魅力の機構財形住宅融資を組み合わせて、上手で賢い資金計画をたてることが可能です。
※機構財形住宅融資は、財形貯蓄を行っている方がご利用いただける5年固定金利制（5年ごとに金利の見直しが行われます）の住宅ローンです。
フラット35パッケージ
「フラット35パッケージ」とは、長期固定金利のフラット35と低金利のメリットを受けられる「固定金利期間選択型」「変動金利型」の住宅ローンを、金融機関が一体的にご融資する商品です。
フラット35パッケージーでは金利変動に影響されないフラット35と低金利のメリットが受けられる「固定金利期間選択型」・「変動金利型」の住宅ローンを併せて借り入れることで、将来の金利変動リスクが軽減されます